Liquidität und Solvenz sind keine abstrakten Begriffe aus dem Lehrbuch. Sie entscheiden darüber, ob Ihr Unternehmen nächsten Monat noch seine Rechnungen bezahlen kann. Hier finden Sie praktisches Wissen, das Sie direkt anwenden können – geschrieben von Leuten, die täglich mit echten Zahlen arbeiten.
Letzte Woche hat uns ein Handwerksbetrieb angerufen. Volle Auftragsbücher, aber die Bank wollte den Kontokorrentkredit nicht erhöhen. Das Problem? Zahlungsziele von 60 Tagen bei gleichzeitig wöchentlichen Lohnzahlungen.
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Jeder redet von Liquidität, aber was bedeutet das eigentlich konkret? Wir zeigen Ihnen an einem echten Beispiel, wie Sie Ihre Zahlungsfähigkeit in Zahlen fassen – ohne BWL-Studium.
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Ein Unternehmen kann solvent sein und trotzdem Liquiditätsprobleme haben. Klingt paradox? Ist aber häufiger als Sie denken. Hier erklären wir, warum beide Kennzahlen wichtig sind.
Weiterlesen →Wir arbeiten nicht mit Theorien, sondern mit echten Unternehmenszahlen. Jeden Tag sehen wir, was funktioniert und was Betriebe in Schwierigkeiten bringt. Diese Erfahrungen teilen wir hier mit Ihnen – direkt und ohne Fachjargon.
Finanzanalyse muss nicht kompliziert sein. Manchmal reicht schon ein anderer Blickwinkel auf Ihre Zahlen, um Probleme früh zu erkennen.
Spezialistin für Liquiditätsplanung im Mittelstand
Expertin für Solvenzanalyse und Risikobewertung
Manchmal braucht man keine langen Artikel, sondern einfach nur einen konkreten Hinweis. Diese Kurzanleitungen helfen Ihnen, häufige Stolpersteine zu vermeiden.
Die meisten Unternehmen schauen nur einmal im Monat auf ihre Liquidität. Das ist zu selten. Richten Sie sich einen festen Wochentag ein – bei uns ist es Freitagnachmittag – an dem Sie Ihre Kontobestände prüfen und die kommenden Zahlungen abgleichen.
Diese 15 Minuten pro Woche können Ihnen böse Überraschungen ersparen.
Viele Unternehmen akzeptieren die Zahlungsziele ihrer Kunden einfach. Dabei lässt sich hier oft verhandeln. Vor allem bei Neukunden oder Großaufträgen sollten Sie Ihre Zahlungsbedingungen klar kommunizieren.
Als Faustregel gilt: Ihr Liquiditätspuffer sollte mindestens die Fixkosten von zwei Monaten abdecken. Aber das ist nur der Anfang. Berücksichtigen Sie auch saisonale Schwankungen und branchentypische Risiken.
Handwerksbetriebe brauchen oft mehr Puffer im Winter. Einzelhändler vor Weihnachten weniger. Schauen Sie sich Ihre eigenen Zahlen der letzten drei Jahre an und identifizieren Sie Ihre kritischen Monate.
Ihr Kontokorrentkredit ist dauerhaft ausgeschöpft? Sie verschieben regelmäßig Zahlungen? Das Finanzamt mahnt? Das sind klassische Warnsignale, die Sie ernst nehmen sollten.
Je früher Sie handeln, desto mehr Optionen haben Sie.
Sie brauchen keine teure Software für eine solide Liquiditätsplanung. Eine gut strukturierte Tabelle reicht oft völlig aus. Wichtiger als das Werkzeug ist, dass Sie es regelmäßig nutzen und pflegen.
Starten Sie mit einer einfachen Excel-Datei. Listen Sie Ihre monatlichen Fixkosten auf. Ergänzen Sie variable Kosten. Tragen Sie geplante Investitionen ein. Schon haben Sie eine Grundlage für Ihre Planung.